С начала пандемии эксперты заметили неутешительную тенденцию — часть клиентов банков плавно перешла к получению услуг в микрофинансовых организациях (МФО). Крупным банкам невыгодно предоставлять мелкие кредиты, они ужесточили требования. Потому некоторые жители региона вынужденно потянулись к более удобному и быстрому способу получения небольших ссуд.
Тем более, что получить их можно даже не выходя из дома. Однако справиться с процентами могут не многие — ежедневно приморские суды рассматривают по несколько дел по взысканию долгов. Как не остаться без штанов, "перехватив" до зарплаты, разбиралось RIA Prima-Media (РИА Прима-Медиа).
Александр Б. заключил договор потребительского займа с микрофинансовой компанией (МФК) посредством Интернета — на 31 день. Тут же ему на счет поступили 15 тысяч рублей. Согласно условиям этого договора, которые были озвучены в рамках заседания в Первомайском районном суде Владивостока, процентная ставка в первые два дня составляла 8787% годовых, с 3 по 20 день — 69,74%, с 21 дня по дату полного погашения займа — 839,5% годовых. Не успел оглянуться, а уже задолжал свыше 59,5 тысяч рублей. Компания по договору цессии уступила долг коллекторам, а те незамедлительно вышли в суд.
Иван Ч. взял в этой же МФК 50 тысяч рублей на месяц, процент был такой же плавающий, в зависимости от дня — от 25 до 2127% годовых. В сроки, установленные договором займа, свои обязательства по возврату денежной суммы он не исполнил. В итоге коллекторы через Советский районный суд Владивостока взыскали с него свыше 238 тысяч рублей.
Анастасии С. повезло больше — Ленинский районный суд Владивостока отказал коллекторам о взыскании с нее 50 тысяч рублей, потому как те не смогли доказать, что кредит оформляла именно она. В этом случае заявление на предоставление 15 тысяч под 1,75% в день было оформлено на ее паспортные данные через мобильное приложение, а деньги перечислены на QIWI Кошелек.
И таких историй тысячи. Чтобы не попасть в подобную статистику, перед обращением в микрофинансовую организацию определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги. Или же насколько нужен вам тот самый телевизор, который прямо сейчас предлагают купить под кредит в МФО. Затем трезво оцените свои возможности: сможете ли вы вернуть займ вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?
Если вы все-таки решились на микрокредит, то соблюдайте несколько правил:
1. Прежде чем брать заем в МФО, необходимо убедиться, что она работает законно. Проверьте, есть ли выбранная организация в государственном реестре МФО на сайте Банка России. Сверяйтесь не только по названию, обратите внимание на ОГРН, ИНН и адрес кредитора. Так вы обезопасите себя от двойников-нелегалов.
2. Избегайте организаций, сотрудники которых вас торопят! По закону при обращении за кредитом вы имеете право знакомиться с условиями кредита в течение пяти дней. За этот период можно посоветоваться с близкими, изучить памятки и условия договора.
3. Не надейтесь, что, взяв сейчас немного "быстрых денег" под 1% в день, Вы потом перезаймете под "нормальные" проценты у друзей или в большом банке. Банк может отказать, как и друзья.
4. Не соглашайтесь на кредит под залог любого имущества. Этот пункт в дальнейшем может вам дорого обойтись. Если вы не сможете вовремя выплачивать высокие проценты, то имущества вы сможете лишиться.
5. Внимательно читайте договор на предмет навязывания дополнительных услуг — страховых, юридических, консультационных, медицинских или иных, никак не связанных с оформлением кредита.
6. Не подписывайте документ, где написано, что вы согласны с условиями и тарифами, если вы их не видели или не получили на руки. Они должны быть у вас в комплекте документов, а не "на сайте или в головном офисе компании".
И наконец, если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.
А денежные споры с микрофинансовыми организациями с 1 января 2020 года можно улаживать с помощью финансового омбудсмена. Он рассматривает дела быстро — не больше 15 дней. Для потребителей его услуги бесплатны. Подать заявление можно онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.
Материал подготовлен в рамках проекта RIA Prima-Media (РИА Прима-Медиа) "Приморье: закон и порядок". Основной целью проекта является продвижение юридической грамотности, повышение правового сознания и информированности приморцев, формирование гражданской ответственности у молодого поколения.
