Жители Приморского края в 2022 году оформили 180,7 тысяч банковских кредитов на покупку потребительских товаров, что на 27,8% ниже, чем в 2021 году. Среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования Приморье оказалось в "лидерах" по динамике снижения количества выданных потребкредитов, другие субъекты ДФО остались "за бортом" рейтинга, сообщает ИА PrimaMedia.
По данным 4 тысяч кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ, 16+), в 2022 году количество выданных потребительских кредитов составило 12,53 млн единиц сократившись на 27,1% по сравнению с 2021 годом. При этом по сравнению с "пандемийным" 2020 годом выдача потребкредитов снизилась лишь на 14,3%, говорится в исследовании НБКИ.
Потребительским называют кредит наличными, который выдают физлицам для крупных покупок, оплаты услуг или путешествий. От ипотеки или автокредитования их отличает то, что потребительские займы, как правило, выдаются без залога. При ипотеке залогом выступает приобретаемое жильё, при автокредитовании — автомобиль. Потребительские займы можно тратить только на личные нужды.
Наибольшее количество потребительских кредитов в регионах РФ в 2022 году было выдано в Москве (715,3 тысяч), Московской области (608,4 тысяч) и Краснодарском крае (476,4 тысяч).
Самую серьезную динамику снижения количества выданных потребкредитов продемонстрировали Самарская область (-28,4%), Ставропольский край (-28,2%), Волгоградская область (-27,9%) и Приморский край. В свою очередь наименьший спад выдачи потребкредитов был отмечен в Новосибирской (-19,8%), Кемеровской (-20,3%) и Тюменской (-20,8%) областях.
диаграмма. Фото: Фото: сайт НБКИ
Как так получилось
"Ситуация с выдачей потребкредитов в прошлом году во многом напоминает 2020 год с его "карантинной" весной. В обоих случаях вслед за "весенним" падением, в целом, наблюдалась тенденция к некоторому восстановлению сегмента потребительских кредитов. Так, если по сравнению с 2021 годом выдача потребкредитов в прошлом году упала более чем на четверть, то ее сокращение по отношению к "пандемийному" 2020 году оказалось не таким существенным", — прокомментировал итоги директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Общее охлаждение, в целом, обусловлено более консервативной кредитной политикой банков, отказывающих клиентам с недостаточным значением Персонального кредитного рейтинга (ПКР) и избыточной долговой нагрузкой.
Сокращение выдачи в потребительском кредитовании эксперт также связывает с тем, что в последнее время граждане все больше склоняются к сберегательной модели финансового поведения, не стремясь к наращиванию своей долговой нагрузки.
Действительно, выдача потребкредитов на Дальнем Востоке в 2022 году "просела" и достаточно заметно. И дело не в том, что население не идёт занимать в банки. Мы видим, что в первую очередь сыграл тот факт, что банки начали ужесточать требования к таким заёмщикам. Рисковать невозвратом кредита на фоне нынешней турбулентной ситуации никто не хочет",
— сказал ИА PrimaMedia представитель консалтингового агентства, работающего в ДФО.
Темпы роста потребительского кредитования в 2022 году замедлились в РФ до 3% с 20,1% по итогам предыдущего года, говорится в докладе ЦБ о развитии банковского сектора.
Запад не сможет отключить весь банковский сектор РФ от SWIFT — мнение Подавляющее большинство россиян не заметят, что произошло что-то экстраординарное
Банками приказали "не увлекаться"
Отметим, что банк России с 1 января 2023 года ввел прямые ограничения на выдачу необеспеченных потребительских кредитов и займов.
Регулятор ограничил потребкредиты с высокой долговой нагрузкой (ПДН свыше 80%) лимитом 25% от выдачи таких ссуд. Для микрофинансовых организаций макропруденциальный лимит составляет 35%. Доля выдач потребкредитов на срок свыше 5 лет ограничена планкой 10%.
По данным ЦБ, доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, в IV квартале 2022 года превысила 36% (32% в III квартале 2022 года). Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 года). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15% в октябре 2022 года).
"Предварительные данные за январь указывают на то, что некоторым банкам и МФО придется ужесточить стандарты кредитования в феврале-марте для соблюдения лимитов по итогам I квартала 2023 года", — подчеркивает ЦБ.
